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Étiquette : Indépendance financière

Dans combien de temps prendrez vous votre retraite ?

Dans combien de temps prendrez vous votre retraite ?

Combien de temps me reste-t-il avant la retraite ? Pour une personne lambda, c’est le temps qu’il reste avant sa soixantaine, mais pour nous qui sommes sur la route de l’indépendance, est-ce bien raisonnable d’attendre tout ce temps ?

Tout d’abord, rappelons que pour être indépendant financièrement, il faut commencer par épargner. Cette épargne va générer passivement du profit, et au bout d’un certain temps, ces profits égaleront vos dépenses, vous serez alors bon pour prendre votre retraite.

Maintenant, combien de temps faut-il pour accumuler ce capital ?

Pour savoir cela il faut faire quelques maths. Je vais épargner ceux qui n’apprécient pas les mathématiques plus que cela en donnant directement les résultats des calculs dans un joli tableau. Pour les autres, je vais joindre un fichier Excel contenant tout ce qu’il faut savoir

Mais pour vulgariser, nous avons dit plus haut que nos dépenses futures doivent être équivalente à 4% de notre capital au maximum. Nous savons que nos dépenses actuelles correspondent à nos revenus moins notre épargne. Enfin nous devons assumer que nos dépenses futures seront les mêmes que nos dépenses actuelles (ajustées pour l’inflation).

Pour avoir notre capital à terme, il existe deux formules qui permettent de connaître le capital accumulé grâce aux intérêts composés. Une formule qui nous permet de connaître les intérêts sur un capital initial (que nous assumerons être 0 dans notre exemple), et une sans capital initial mais avec des versements réguliers. Comme ces deux formules ont pour variable le temps, il nous est possible de savoir combien de temps il a fallu pour accumuler un certain capital.

A partir de là, nous avons tout ce qu’il nous faut pour créer cette magnifique courbe :

Graphique représentant le temps avant de pouvoir prendre sa retraite en fonction de la part du salaire épargné.

Nous avons affaire ici à une courbe logarithmique, ce qui veut dire que gagner des années sera bien plus facile si vous partez de 0 que si vous partez d’un ratio d’épargne de 50%.

Pour construire la courbe, j’ai assumé les choses suivantes :

  1. Vous ne retirerez au maximum que 4% de votre capital.
  2. Vous ne touchez qu’au profit et pas au capital, ce qui veut dire que votre capital progresse plus que votre retraite. Ici j’ai assumé 5%, ce qui correspond à un taux moyen atteignable sur du long terme. Cela vous laissera une marge de sécurité de plus en plus grande au fil des années.
  3. Vos dépenses actuelles équivalent vos dépenses future, ajustées de l’inflation.

 

Étalons maintenant tout cela dans un tableau :

Taux d'épargneTemps avec un rendement de 5%
5%65,77
10%51,35
15%42,83
20%36,72
25%31,94
30%27,98
35%24,60
40%21,64
45%19,01
50%16,62
55%14,44
60%12,42
65%10,55
70%8,79
75%7,14
80%5,57
85%4,09
90%2,67
95%1,31
100%0,00

Et voilà ! Vous avez votre réponse. Si vous voulez prendre votre retraite dans 10 ans, vous devrez vivre avec environ 35% de vos revenus et épargner le reste.

Remarquez également le nombre d’année que vous pouvez gagner en faisant peu d’effort, dans le haut du tableau. En abandonnant un abonnement de téléphone trop coûteux ou en diminuant ses sorties, c’est plusieurs années que vous gagnerez instantanément. Et c’est d’autant plus intéressant pour ceux d’entre vous qui ont des revenus bas, car logarithme oblige, les progrès sont plus rapides en début de tableau qu’en fin, et atteindre les 30% c’est potentiellement gagner 10 a 14 ans sur l’âge légal de départ la retraite!

Enfin, vous devez vous rendre compte qu’il est bien plus avantageux de réduire ses dépenses que d’augmenter ses revenus. En effet, si augmenter vos revenus vous permet d’épargner plus, diminuer vos dépenses vous garantit d’épargner plus, et en plus, vous demandera d’accumuler moins de capital pour atteindre votre objectif.

Pour ma part, mon objectif est à 65%, et en septembre 2016 j’ai atteint le pallier des 50%. Encore 15 points à grappiller petit à petit !

Alors allez-y, imprimez le tableau et la courbe, attachez les au-dessus de votre lit/bureau/frigo, et mettez-vous en route. Si vous partez de rien, faites les efforts nécessaires pour atteindre 5%, puis augmentez au fur et à mesure. N’hésitez pas à me faire part d’où vous en êtes, et quels objectifs vous vous donnez.

Temps, magie des intérêts composés et inflation

Temps, magie des intérêts composés et inflation

En règle générale, quand on parle de mettre de l’argent de côté, on entend souvent la même chose : « Faut profiter tant qu’on est jeune » ou « J’en ferai rien quand je serai mort ». Je vous le dis, ces personnes ne connaissent pas les intérêts composés !

Démonstration de la force des Intérêts composés

Tout d’abord, si vous avez lu les articles précédents, vous avez du comprendre que l’argent n’achète pas le bonheur, on peut donc profiter un maximum de la vie en ne dépensant que très peu d’argent. Ensuite je n’ai jamais rencontré quelqu’un dépenser moins en vieillissant, si le but était de profiter au maximum pendant sa jeunesse, pourquoi continuer à dépenser toujours plus quand on vieillit ?

Mais ce qui m’embête le plus avec ce genre de rengaine, c’est qu’elle fait plus de mal que de bien. Pour vous le démontrer, je vous ai préparé un tableau assez parlant. Nous étudions la situation de triplés : Alice, Bob et Charles. Le jour de leur naissance, leurs parents leur ont ouvert un compte épargne dont les performances sont exceptionnelles : 12% par an (en fait plutôt improbable sur une si longue période, c’est pour l’exemple).

Alice a commencé à placer 2000 euro par an sur son compte à partir de sa 20ème année, elle a continué à placer 2000 euro chaque année les 7 années suivantes, puis à tout simplement arrêter de verser de l’argent.

Bob lui n’a commencé à placer 2000 euro sur son compte qu’à partir de ses 28 ans, et n’a jamais arrêté d’alimenter son compte.

Enfin Charles s’est vu offrir 2000€ par la banque le jour de l’ouverture du compte. C’est totalement injuste mais que voulez-vous. Il n’a jamais rajouté d’argent sur son compte.

Le jour de leur 60 ans, Alice, Bob et Charles ont consulté leur compte épargne. Et ce qu’ils constatent c’est que tous leurs amis qui disaient profiter de leur argent étant jeune étaient effectivement à côté de la plaque.

Charles est le plus riche de la fratrie, et celui qui a le plus profité de l’effet des intérêts composés. il n’a placé que 2000€ le jour de sa naissance, mais cet argent s’est démultiplié tout seul au fil du temps, et chaque euro réinvestit à lui même généré d’autres euros le tout sur plusieurs dizaines d’années. Alice qui n’a épargné que pendant 8 ans se retrouve derrière Charles, et enfin Bob, qui a profité pendant sa jeunesse, puis épargné beaucoup plus d’argent que Charles et Alice se retrouve avec environ 2,3 fois moins d’argent que Charles !

C’est quand même dingue se dit Bob, tu n’as rien fichu de ta vie et tu te retrouves plus riche que moi. Comment est-ce possible ?

Rien de magique derrière tout ça, et pour bien le comprendre nous allons parler de trois choses : la valeur temps de l’argent, les intérêts composés et l’inflation.

 

Tableau résumant les performances de trois comptes épargne placé à 12% par an.

Admirez la puissance des intérêts composés !

 

La valeur temps de l’argent

Je ne vais pas entrer dans les détails, vous pourrez trouver de nombreuses informations sur internet ou dans vos cours d’économie. Si le sujet de l’économie ou de la finance vous intéresse n’hésitez pas, c’est très intéressant.

Ce qu’il faut retenir c’est que l’argent à une tendance naturelle a toujours valoir plus cher dans le passé que dans le futur. On dit que « un euro d’aujourd’hui vaut plus qu’un euro de demain ».

C’est ce que nous montre notre tableau, les 2000€ de Charles ont une valeur bien plus grande que les milliers d’euro d’Alice et Bob.

C’est une notion fondamentale, il faut la garder en tête, plus vous tarderez à mettre de côté, plus il sera difficile d’épargner. Pour que Bob rattrape Charles, il lui aurait fallu mettre beaucoup plus d’argent de côté que Charles, cela aurait sans doute nécessité beaucoup plus de temps et de travail avec tous les problèmes qui peuvent y être lié.

Les intérêts composés

Je suppose que vous savez ce qu’est un intérêt, quand on prête de l’argent, on récupère souvent la somme plus un petit quelque chose en plus, ce sont les intérêts.

Les intérêts composé, c’est simplement réinvestir vos intérêts pour qu’ils rapportent eux-mêmes de l’intérêt. Prenez le cas de Charles dans notre superbe tableau, il n’a investi qu’une seule fois de l’argent, le reste du temps, ce sont les intérêts réinvestit qui ont permis de fabriquer de l’intérêt en cascade.

La force des intérêts composés est très importante, chaque euro que vous allez placer va générer à lui seul plusieurs autres euros, qui eux même génèrent plusieurs autre euros, sans que vous n’ayez rien à faire. Une petite armée de petites pièces d’un euro qui travaille à votre place, pendant que vous dormez, mangez, et travaillez vous-même.

Pour calculer rapidement combien de temps (en années) il faut pour doubler son capital, divisez 72 par le rendement moyen de votre placement. C’est bien sûr un arrondi, mais cela marche assez bien pour estimer sur un coin de table. Dans le cas de la fratrie, à 12% cela fait 6 années.

Du coup, si vous placez tôt votre argent, et si vous réinvestissez toujours vos gains, vous ferez grossir beaucoup plus vite votre capital.

Bien entendu ; un gros capital va croitre beaucoup plus vite, car il est toujours plus difficile de gagner 1 euro quand on en a investi qu’un que quand on en a investi 1 million. Ne perdez pas espoir cependant, vous avez vu grâce à notre tableau qu’une petite somme peu devenir une grosse somme avec un peu de temps, d’intérêts composés, et aussi d’un taux d’intérêt tout à fait irréaliste J

Vous trouverez partout sur internet des calculatrices permettant de faire des simulations de placement avec intérêts composés, je vous invite à en faire plusieurs pour vous donner une idée de ce qu’il est possible d’obtenir, et ce qui relève du fantasme.

J’ai fait une petite simulation pour vous, donner une idée. En mettant de côté 100€ par mois pendant 40 ans, avec un rendement moyen de 5% par an, on obtient un capital total de 152 602€ dont 104 602€ d’intérêts !

L’inflation

Comme dans la vie tout n’est pas toujours rose, l’inflation est là pour vous ramener un peu sur terre. L’inflation vulgairement, c’est la hausse généralisée des prix, c’est donc parallèlement une baisse généralisée de la valeur de votre argent.

Concrètement, l’inflation va donc agir contre vos gains générés par les intérêts composés. Chaque nouvel euro généré aura mécaniquement moins de valeur que les précédents.

L’inflation a beaucoup varié dans le passé, on a connu des années de forte inflation, ou les prix ont augmentés de 10% par an, et des années de très faible inflation voir de déflation –c’est-à-dire de baisse généralisées des prix-.

Le taux d’inflation varie en fonction de très nombreux facteurs et ses conséquences sont bonnes ou mauvaise en fonction d’où on se place. Ce qui est admis c’est qu’il faut éviter l’hyperinflation (souvent causé par une grosse émission de monnaie, qui conduit les gens à augmenter leur prix pour ne pas perdre en valeur) et la déflation car bien sûr cela redonne de la valeur à votre argent, mais cela peut aussi vouloir dire que l’économie est en train de s’écrouler.

Il existe beaucoup de théories et d’essais sur l’inflation et la déflation venant de beaucoup d’écoles de pensées, c’est très intéressant à lire, mais cela sort un peu de notre sujet. Je vais plutôt vous parler de l’effet de l’inflation sur notre capital et sur nos perspectives d’indépendance financière.

D’abord il faut savoir que l’inflation est calculée de manière différente dans chaque pays, et inclut des biens de première nécessité, mais aussi des biens plus luxueux, des services, ou bien le coût de l’énergie.

En fonction de votre style de vie, vous pouvez être plus ou moins impacté par l’inflation. En général, ce qui est bien de première nécessité varie peu, au contraire, les biens technologiques ont tendance à perdre énormément en valeur, voyez plutôt le prix d’une télévision ou d’une voiture, il fallait au temps de vos parents plusieurs années de salaire pour se payer une voiture, aujourd’hui il en faut en général moins d’une année de SMIC pour une voiture d’entrée de gamme.

En général, les banques centrales essayent de maintenir l’inflation entre 2 et 3%, c’est la seule mission de la banque centrale européenne (qui faillit donc en ce moment). A l’avenir, et jusqu’à que je dise le contraire, nous allons utiliser cette fourchette comme référence dans nos simulations, et pour encore plus simplifier les choses, nous allons prendre 3% dans la plupart des cas pour nous donner une marge de sécurité.

Comme c’est une généralisation, il se peut que certaines années cela soit moins, d’autre années plus, mais aussi que le taux réel que vous allez subir sera très différent du taux général. Par exemple si le prix des pâtes augmente fortement et que vous ne mangez que ça, il y a des chances que cela ait un impact plus important sur vous que sur votre voisin qui ne mange que du riz.

En fixant à 3%, on va se donner un peu plus de marge de manœuvre et ça va faciliter les simulations sur un coin de table. Si vous souhaitez vraiment aller dans le vif du sujet, vous allez reprendre les exercices des articles précédents, et vous allez comparer chaque ligne avec celle du mois ou de l’année précédente, vous aurez un chiffre plus adapté. Mais en attendant, on est là pour se motiver, et on se doit de simplifier et d’aller droit au but. Les petites corrections, c’est à vous de les faire, ici je cherche à vous donner un bon état d’esprit, de la motivation avant tout.

Bien, revenons donc à l’inflation, chaque année, comme les prix augmentent, votre capital perd de sa valeur, aussi, si vous souhaitez prendre votre retraite plus tôt, vous allez devoir prendre en compte que le coût de la vie va changer, et vous devrez donc toujours répercuter l’augmentation des prix sur l’augmentation de votre capital. Donc dans le cas de notre fratrie, si on parle d’une inflation de 3% par an, on peut grosso modo dire que leur performance réelle s’établit plutôt autour de 9% que de 12%. Parallèlement, si aujourd’hui vos dépenses sont de 1000€ par mois, demain elles pourraient être de 1200€, il est donc important quand vous faîtes une simulation de prendre en compte l’inflation d’une manière ou d’une autre, sinon vous pourriez avoir une énorme déconvenue.

Je vous avais parlé de la règle des 4%, je l’expliquerai très prochainement, cette règle inclue l’inflation dans le calcul. Par contre, elle s’applique à un instant T, si vous prenez votre retraite anticipée aujourd’hui, elle s’applique sur vos dépenses à cet instant. Si vous souhaitez prendre votre retraite anticipé dans 10 ans, vous devrez appliquer la règle des 4% dans 10 ans, et donc appliquer un taux moyen d’inflation de 3% pendant 10 ans.

Pour finir

On a vu ici les trois points clefs à connaître pour arriver au mieux vers une certaine indépendance financière. Il faut commencer le plus tôt possible, toujours réinvestir ses gains pour profiter de l’effet exponentiel des intérêts composés et ne pas perdre l’inflation de vue.

En gardant ces trois choses en tête, vous devriez être capable de faire quelques simulations qui vont vous permettre d’estimer ce qu’il vous faudrait mettre de côté pour gagner en indépendance, je vous invite à essayer plusieurs choses, et à ne pas vous démoraliser si les résultats ne sont pas ceux que vous attendiez, car la route est encore longue, et nous aurons tout le temps de discuter de divers moyens d’atteindre vos objectifs.

Je sais que certains chiffres semblent sortis d’un chapeau, c’est tout à fait volontaire, ici j’essaie de transmettre une façon de vivre, un état d’esprit. Je veux que vous vous posiez des questions sur votre vie, sur ce qui compte vraiment, vous enlever le poids de l’argent des épaules, les stratégies sont secondaires, vous en trouverez un peu partout sur internet, dans les journaux, dans des livres, et même si c’est toujours cool d’avoir un bon conseil, cela ne remplace vraiment pas une vie tranquille et saine.

J’espère que cet article vous aura plu, n’hésitez pas à commenter et à partager afin de donner plus de visibilité au site, ça me fera très plaisir et c’est le meilleur des encouragements !

Qu’est-ce que l’indépendance financière ?

Qu’est-ce que l’indépendance financière ?

Cette question peut vous paraître toute bête, Indépendance financière, c’est assez explicite en soi, il s’agit tout simplement de ne dépendre de personne pour obtenir de l’argent. Une fois que l’on a dit ça, il s’agit maintenant de comprendre tout ce qu’implique cette expression.

Être indépendant financièrement, ce n’est pas simplement gagner son propre argent et ne plus dépendre de ses parents ; ce n’est pas non plus ne plus travailler et profiter d’une rente au soleil (bien que cela puisse l’être), non, être financièrement indépendant, c’est avoir le choix.

Pour être financièrement indépendant, il suffit que les revenus de votre capital couvrent totalement vos dépenses.

Pour que cela marche, il faut donc que vous ayez constitué un capital, c’est la première étape, et que vous puissiez vivre correctement en transformant une partie de votre capital en revenu, c’est la seconde étape, et c’est sans doute la plus agréable des deux.
Quand les revenus de votre capital ne couvrent pas vos dépenses, vous n’êtes pas dépendant d’un autre source de revenus, quand ils dépassent vos dépenses, eh bien vous pouvez prendre votre retraite, ou vous rendre en Amazonie sauver une espèce rare de serpents.

Quand vous êtes salarié, ce qui est le cas de la plupart des actifs, votre principale source de revenus provient sans doute de votre travail, et il y a fort à parier que vous travaillez fort et beaucoup pour rapporter un revenu décent chez vous. L’indépendance financière vous permettrait de ne plus avoir à travailler fort pendant des heures pour pouvoir subvenir à vos besoins, rien de plus, rien de moins.

Cela étant dit, vous aimez votre travail, vous ne travaillez que 42h 40h 35h par semaine et vous ne vous voyez pas le quitter de si peu. Eh bien il n’y a pas de problème à cela, être indépendant financièrement c’est pouvoir se permettre de mener sa vie comme on l’entend.

Mais alors être indépendant financièrement en fait, c’est juste être riche ?

Eh bien, c’est assez compliqué.
Si on ne prend pas garde, on pourrait penser que l’indépendance financière, c’est juste le rentier du village que vous voyez se balader en Mercedes pour aller faire son marché. Celui qui n’a jamais vraiment travaillé, ou bien qui a créé un empire industriel de confection de cuillères en argent.
Mais en fait il n’existe pas un seuil au-delà duquel tout le monde est financièrement indépendant.
Dans votre cas, cela représente simplement de quoi couvrir vos dépenses à vous, et peut-être un peu plus. Je suis sûr que vous ne dépensez pas énormément, et du coup je suis sûr qu’il ne vous faudrait même pas un million d’euros pour atteindre cet objectif.

Néanmoins, je ne vais pas vous mentir, il va vous falloir posséder un certain patrimoine pour y arriver, et pour peu que vous ne viviez pas sous un pont dans le Larzac, cela va représenter pas mal d’argent.

Oh là ! N’ayez pas peur ! Je sais que vous vous dîtes que vous ne pourrez jamais atteindre l’indépendance financière, et que peu importe le montant de cet important patrimoine dont je parle, vous n’y arriverez pas. Restez donc un petit peu et essayons déjà de voir ce que cela représente.

Une règle simple à retenir quand on est sur la route de l’indépendance, et croyez-moi, vous allez la prendre cette route, c’est que pour couvrir une dépense, vous devez posséder 25 fois cette somme en placement et épargne divers.
En vérité, ce n’est pas la simple dépense que vous devez couvrir, vous devez y rajouter les divers impôts et taxes que vous devrez vous acquitter pour retirer le montant de la dépense de votre épargne.
J’aurai bientôt l’occasion d’approfondir cette règle des 25 au travers d’un prochain article. En attendant de savoir de quel chapeau sort ce nombre, je vais vous demander de garder ce chiffre à l’esprit et d’y réfléchir.

N'oubliez pas de rajouter les taxes et impôts à vos dépenses !
N’oubliez pas de rajouter les taxes et impôts à vos dépenses !

Fort de ce nombre magique qu’est 25, je vais maintenant vous demander de multiplier le revenu brut qu’il vous faudrait pour couvrir toutes vos dépenses, et comme j’imagine que comme la plupart des gens, cela correspond à peu près à votre salaire, il vous suffit donc de multiplier votre salaire brut par 25.

Dans le cas de notre famille, nous avons prévu de dépenser cette année (du 1er avril 2013 au 31 mars 2014) la somme de $20 000. Au Québec où nous résidons, cela représente environ $2050 bruts par mois. Multiplié par 25, cela veut dire qu’il nous faudrait réunir la somme $617 500 pour pouvoir devenir financièrement indépendant.

Bravo ! Vous savez dorénavant combien il vous faut mettre de côté pour devenir indépendant financièrement. À ce moment de l’article, la moitié d’entre vous se dit qu’elle n’y arrivera vraiment pas, l’autre moitié doit s’attendre à une solution miracle.

Pour la première moitié, rassurez-vous, nous allons essayer sur ce blog de vous transformer, de changer votre mode de vie, votre état d’esprit, de faire de vous des machines à générer de l’argent, et avec de l’effort, vous atteindrez au moins une semi indépendance financière (qui est je vous l’assure tout aussi enviable pour la majorité des gens), si ce n’est une totale indépendance. Il existe des solutions à vos problèmes d’argent, il existe des solutions pour vous enrichir, qui que vous soyez où que vous soyez, certaines demanderont de lourds sacrifices, d’autres de beaucoup plus légers.

Pour la seconde moitié, il n’y a pas de solution miracle, elle est même plutôt commune et connue la solution, en plus de cela, elle n’est pas forcément facile à appréhender pour tous le monde.

La route de l’indépendance est difficile à arpenter, je vous l’avais dit dans l’article inaugurant ce blog, parce qu’elle va vous demander de changer de vie, de passer de l’état de consommateur acharné qui a du mal à boucler les fins de mois à quelqu’un de raisonnable, qui va limiter sa consommation, et qui dans un petit moment pourra se permettre de siroter un martini sur sa terrasse.

Pour vous aider à atteindre le bout du chemin, je serai là pour vous accompagner. Ce blog est dédié à cette tâche, je l’écris pour vous, mais aussi pour moi, pour nous aider, tous ensemble, à atteindre cet objectif.

Posez vos pieds sur les premiers pavés, ne vous inquiétez pas, à partir de maintenant, je ne vous lâche plus.

Bienvenue sur la route de l’indépendance !

Bienvenue sur la route de l’indépendance !

Ce blog va vous parler du chemin noueux et tortueux que ma femme et moi avons décidé d’arpenter afin de devenir indépendants financièrement. Je vous l’annonce tout de suite : ce blog va vous parler d’argent et d’investissement, mais j’espère pouvoir aborder beaucoup d’autres aspects qui vous permettront de gagner en indépendance.

Avant de débuter, je tenais à vous faire une rapide description de ce que ma femme et moi avons pu traverser ces 8 dernières années.

Je n’ai pas toujours été quelqu’un de frugal, ayant grandi dans une famille de classe moyenne, et avec des parents ni trop dépensiers ni trop économes ; j’ai développé comme beaucoup de français un certain amour de la consommation. Ce n’est que plus tard, au moment où j’ai rencontré ma femme, qui n’a pas toujours eu une vie heureuse et faste, que j’ai commencé à comprendre la valeur des choses.

Nous nous sommes rencontrés au lycée, nous avons débuté nos études supérieures ensemble, et puis une opportunité de continuer mes études au Québec pendant deux années nous a fait prendre un tournant dans notre vie. Alors que je suivais mes études, ma femme a débuté une carrière et nous a permis de bien vivre. Nous n’avons pas toujours fait attention à nos dépenses, surtout vers la fin de notre séjour, – où j’ai pu trouver un stage plutôt bien rémunéré – mais nous avons quand même réussi à mettre assez d’argent de côté pour financer un rêve que nous avions : celui de vivre à Londres.

Il y a des rêves qui parfois nous font déchanter, et celui de vivre dans une des villes les plus chères d’Europe nous a quitté bien vite. Toutes nos économies ont fondu, et ma bien aimée a dû travailler très dur pour pouvoir financer notre mariage, alors que je terminais enfin mes études.

Après notre mariage, le 2 juin 2012, nous avons vécu un court temps à Angoulême, où j’ai effectué un stage de six mois qui venait conclure mes cinq années d’études. Notre vie à Angoulême fut difficile, sans être un calvaire. Nous avions quitté le Québec avec environ $4000 CAD de revenus mensuels pour finir à Angoulême, dans un studio de 27m2, avec pour revenus les APL (280€), le RSA(500€), et mon indemnité de stage (436,05€ !).

N’étant pas du genre à accepter la fatalité, j’ai proposé à ma femme le fou projet de retourner vivre et travailler au Québec. Ayant à nouveau un objectif à poursuivre, nous avons fait tout notre possible pour économiser de quoi retourner en Amérique.

Presque six mois plus tard, le temps de régler les formalités d’immigration, nous sommes de retour au Québec. J’ai déjà un emploi, que j’ai débuté à la mi-mars 2013, ma femme, elle, recherche fortement une activité qui lui plaira.

J’ai décidé d’ouvrir ce blog après la lecture de nombreux autres, anglophones, sur l’indépendance financière. Il existe de très nombreuses ressources sur internet parlant de frugalité, d’investissement, ou même pour aider à sortir d’une situation financière difficile, mais la plupart sont en anglais. Vous trouverez par exemple un certain nombre de très bons conseils sur le site du très intéressant Mister Money Mustache. Ces ressources ont permis à de nombreuses personnes de changer radicalement leur vie, de passer de pauvre à un peu moins pauvre, voire même plutôt riche ; il me parait donc intéressant de pouvoir proposer des ressources en français, afin de permettre au public francophone de gagner en liberté et en indépendance.

En ce début d’avril 2013, j’ai 25 ans, et je suis loin d’être indépendant financièrement. J’ai donc choisi d’avoir une approche un peu différente de celle d’un Mister Money Mustache -déjà totalement indépendant financièrement depuis un bout de temps- en vous proposant de suivre mois après mois notre situation financière. Parallèlement à cela, j’aimerais pouvoir partager quelques conseils ou billets d’humeur qui permettront à chacun d’entre vous d’arriver plus rapidement à une certaine indépendance financière.

J’espère que la lecture de ce blog vous apportera quelque chose et que de nombreux « indépendantistes » naitront à la lecture de mes récits !